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法国杯圣埃蒂安对第戎直播:銀行存款利率首現分化 10萬定期利息最高差325

放大字體  縮小字體 發布日期:2013-01-11  瀏覽次數:8099

圣埃蒂安dap www.irifb.com.cn

 昨天,各家銀行給出了不同的存款利率,這也是國內商業銀行的利率第一次出現分化。業內人士分析,這是利率市場化的典型表現之一。

  五大行利率維持下調前標準

  昨日,記者向多家銀行詢問后發現,中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行和交通銀行五大行,繼續將一年期存款利率維持在下調前的3.5%。這意味著,假設儲戶在五大行辦理10萬元的一年期存款,獲得的利息與之前在五大行辦理存款一致,均為3500元。

  按照央行的下調標準,一年期存款基準利率將從昨日起由此前的3.5%下調至3.25%,而存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍,據此計算,一年期存款利率至多可調整為3.575%。

  五大行網站公布的最新存貸款利率數據顯示,五大行繼續維持3.5%的利率標準,但將三年期和五年期存款利率下調至4.65%和5.1%。

  而在貸款利率方面,五大行按照央行的下調方案,分別將6個月內和6個月至一年的貸款利率下調至5.85%和6.31%。

  部分銀行推出“差異化利率”

  五大行“我自巋然不動”,部分地方銀行卻早已按捺不住,在央行的允許浮動區間內,為吸引存款,將利率相應調高。

  “本行存款利率在央行基準利率的基礎上上浮10%,即一年期存款利率達到3.575%?!憊愣艘兇蛉招嫉囊荒昶詿嬋罾?,比央行降息前還要高。同樣調高的還有寧波銀行,其一年期存款利率為3.575%。

  還有的銀行針對不同金額的儲戶拿出了“差異化利率”,比如南京銀行宣布,1萬元以下的一年期存款利率為3.25%,而1萬元以上(含)的存款利率則為3.575%,也達到了調整上限。

  同樣以儲戶在銀行辦理10萬元的一年期存款為例,在這些銀行存款,一年的利息為3575元,比起五大行所執行的利率,儲戶的收益高出了75元。

  10萬元存一年

  利息最多差325元

  除了五大行和上浮利率的銀行之外,還有部分銀行則選擇按央行的標準下調存款利率,暫不執行上浮利率。

  據不完全統計,浦發銀行、招商銀行、民生銀行、興業銀行等股份制銀行均已按照央行給予的標準下調存貸款利率,下調后,一年期存款利率為3.25%,三年和五年期存款利率下調至4.65%和5.1%,一年期貸款利率下調至6.31%。

  按照這一利率計算,在這些銀行辦理10萬元的一年期存款,一年的利息為3250元,與最高的3575元利息比起來,儲戶一年將少獲得325元利息。

  “部分股份制銀行的存款利率低于五大行,一定程度會造成這些銀行的存款流失,但流失不會太嚴重?!幣幸等聳糠治齔?,中小銀行的存款結構與大型銀行不一樣,其存款來源主要來自于企業,而企業存款以活期居多,因此其不一定要上浮定期存款利率來吸儲。反之,其定期存款利率低于大行,也不一定造成存款流失嚴重。

  業內人士分析,伴隨利率市場化的推進,不排除各家銀行在觀望市場利率之后主動調整利率,并在市場上形成一種更差異化的利率分布,而這將顯著考驗各家銀行的定價能力。而儲戶則可以關注這些銀行的變化,尋找最適合存款的銀行。

  銀行間一年期利率存款利率比較

  銀行 調整后一年期存款利率 上浮比例 較央行基準利率

  中國銀行 3.5% 1.08 上浮

  工商銀行 3.5% 1.08 上浮

  農業銀行 3.5% 1.08 上浮

  建設銀行 3.5% 1.08 上浮

  交通銀行 3.5% 1.08 上浮

  南京銀行 3.575% 1.1(存款需超1萬元) 有條件上浮

  廣東華興銀行 3.575% 1.1 上浮

  寧波銀行 3.575% 1.1 上浮

  溫州銀行 3.575% 1.1 上浮

  浦發銀行 3.25% 無 不變

  招商銀行 3.25% 無 不變

  民生銀行 3.25% 無 不變

  興業銀行 3.25% 無 不變

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  公積金貸款降0.2個百分點

  80萬元貸款20年每月少還88元

  本報訊(記者 耿諾)隨著央行宣布降息,公積金也隨之調整。昨日,北京公積金管理中心官方網站發布消息稱,從即日起,個人住房公積金存款的當年繳存利率由之前的0.50%下調到0.40%,上年結轉利率由之前的3.10%下調到2.85%;個人住房公積金1到5年期貸款利率,由之前的4.45%下調到4.20%,5到30年貸款利率,則由4.9%下調到4.7%。同時,公積金支持保障房建設的貸款利率也由5.39%調整為5.17%。住房補貼、單位住房基金和售后公有住宅住房專項維修資金的利率也隨之調整。

  北京住房公積金管理中心相關負責人稱,2012年6月8日(不含)以前發放的,期限在一年(含一年)以內的個人住房公積金貸款,2012年6月8日后仍執行原利率,不分段計息;期限在一年以上的個人住房公積金貸款,2012年6月8日后仍執行原利率,自2013年1月1日(含)開始,執行調整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。2012年6月8日(含)后發放的個人住房公積金貸款,執行調整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。對于已經簽訂借款合同,且放款日為2012年6月8日(含)后的個人住房公積金貸款,須在借款人簽訂調整貸款利率的通知單后,才可發放個人住房公積金貸款。

  降息是否會帶動房地產市場的回暖?專家對此并不看好。北京房協秘書長陳志表示,通過降息釋放的資金有可能進入房地產市場,但并不絕對。對于市場回暖的判斷,主要還看市場投資情況以及整體氛圍,僅僅從一次降息來看,難以對房地產市場起到很大的促進作用。

  算賬

  商貸公積金貸差額在縮小

  經住房公積金管理中心測算,20年的個人住房公積金貸款自由還款方式,每借款1萬元,自由還款的最低額度為55元;20年的個人住房公積金貸款等額均還方式,利率為4.7%,這意味著每借款1萬元,每月需還款64.35元;等額本金還款方式,20年的利率同樣為4.7%,每借款1萬元,每月需還款80.83元。

  記者同時從統計機構了解到,此前,公積金貸款首套房80萬元20年月供為5236元,降息以后為5148元,月還款額減少88元。

  據業內人士測算,在今年年初之前,商業貸款首套房基本為基準利率,也就是7.05%,與公積金的4.9%相比,利率差距達到了2.15個百分點,80萬貸款20年還清的月供差達到了990元。而在降息以后,如果首套房商貸利率能夠執行8折的話,利率將降至5.44%,與公積金貸款降息后4.7%的利率相比,只相差0.74個百分點,月供差距僅為328元。

 

 
 
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